Open Banking ist ein technologiebasiertes Framework für Banksysteme, das den sicheren Datenaustausch zwischen Finanzinstituten und autorisierten Drittanbietern ermöglicht. In den vergangenen Jahren hat Open Banking rasant Fahrt aufgenommen. Zwei zentrale Faktoren, die zum Branchenwachstum beigetragen haben, waren klare regulatorische Rahmenbedingungen und die rasch fortschreitende Digitalisierung.
Open Banking: Win-win für Banken, E-Commerce und Kunden
Zum Beispiel verpflichten die PSD2-Vorgaben Banken, sichere APIs bereitzustellen, während Zahlungssysteme wie SEPA Instant und das britische Faster Payments-Netzwerk zu zuverlässigen, nahezu sofortigen Abwicklungsplattformen gereift sind.
Für Händler ist diese Kombination ein echter Gamechanger, denn Transaktionen werden in Sekunden, statt in Tagen abgeschlossen. Das beseitigt einen der größten Herausforderungen im digitalen Handel: die langen Wartezeiten bis zur Verfügbarkeit der Gelder. Unternehmen können also dank Open Banking Anwendungen ihre Liquidität effizienter steuern, operative Risiken senken und die Kundenzufriedenheit verbessern.
Besonders erfolgreich ist Open Banking in Branchen, in denen hohe Beträge und Vertrauen entscheidend sind – zum Beispiel bei Versicherungen oder auf B2B-Marktplätzen. Hier zählen Kostenvorteile durch das Umgehen von Interchange-Gebühren ebenso wie die Sicherheit und die nahtlose Abwicklung. Kunden schätzen zudem, dass Zahlungen direkt vom eigenen Konto erfolgen, was im Einklang mit der europäischen Vorliebe für Debit- statt Kredit-Karten einhergeht.
Doch trotz aller Fortschritte gibt es noch Hürden beim Open Banking. Zum Beispiel unterschiedliche API-Standards zwischen Banken und inkonsistente Prozesse bei der starken Kundenauthentifizierung führen in manchen Märkten zu Reibungsverlusten.
Innovator ISXX: Mehr als schnellere Zahlungen
Genau hier setzt das Banktech-Unternehmen ISX Financial EU Plc (ISXX) an. Denn dessen Kernprodukt PaidBy® ist weit mehr als eine Open-Banking-Anbindung – es ist eine umfassende Account-to-Account (A2A) Payment-Lösung, die den gesamten Zahlungsprozess vom Start bis zur endgültigen Bestätigung abdeckt. Anstatt wie bei Kartenzahlungen über mehrere Intermediäre zu laufen, werden Gelder bei A2A-Transaktionen direkt und in Echtzeit zwischen den Konten von Kunde und Händler transferiert. Das senkt die Kosten und reduziert das Risiko von Rückbuchungen und Fehlbuchungen erheblich. Ein weiterer, entscheidender Vorteil von PaidBy® ist die sofortige Bestätigung, dass Gelder tatsächlich eingegangen sind – nicht nur, dass eine Transaktion initiiert wurde.
Darüber hinaus stellt ISXX seinen Händlern dedizierte IBANs zur Verfügung, bietet automatisierte Rückerstattungen, Echtzeit-APIs für sofortige Benachrichtigung und leistungsstarke Business-Intelligence-Tools, die Transaktionsmuster analysieren. Ein besonderes Augenmerk legt das Unternehmen auch auf die Sicherheit: Mit KI-gestützten Modellen erkennt die Plattform in Echtzeit Signale, die auf Betrugsversuche wie Authorised Push Payment-Fraud hindeuten. So kann proaktiv eingegriffen werden, bevor ein Schaden entsteht.
Auch die Zukunft hat ISXX fest im Blick. Geplant sind unter anderem Variable Recurring Payments (VRPs), die flexible, sichere wiederkehrende Zahlungen, wie z.B. für Abonnements, ermöglichen. Ebenso arbeitet das Unternehmen an POS-Integrationen, die es Händlern erlauben, auch im stationären Handel auf Kartenakzeptanz zu verzichten und stattdessen Instant-A2A-Zahlungen direkt am Verkaufspunkt anzubieten.
Mit dieser Kombination aus Geschwindigkeit, Sicherheit, Mehrwertdiensten und zukunftsorientierter Produktentwicklung positioniert sich ISXX als einer der Treiber einer Zahlungslandschaft, in der Open Banking und A2A-Payments zum Standard für kostengünstige, schnelle und integrierte Online- und Offline-Transaktionen werden dürften.
Quellen:
www.bafin.de/DE/Aufsicht/FinTech/Geschaeftsmodelle/OpenBanking_OpenFinance/OpenBanking_OpenFinance_node.html
www.isx.financial/openbanking
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